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车险怪圈:业务无利润可言 规模越大亏损越多种植

发布时间:2020-04-19 17:38:26 阅读: 来源:化工泵厂家

车险怪圈:业务无利润可言 规模越大亏损越多

编者按:

俗话说,“成也萧何,败也萧何”,以此形容车险业务再恰当不过。谓之成,是因为车险业务占据财产险市场6成保费收入,得车险者便掌握了市场竞争的话语权;谓之败,则是因为车险业务无利润可言,且业务规模越大亏损越多,更有甚者会影响到保险公司的偿付能力。

成与败若此,怎么办?出路在于各方努力,双管齐下,降低赔付率,缩小费用成本;同时再辅之以有关部门不断加强监管力度。惟有如此,沪上车险才能早日实现盈利。

据上海市保险同业公会统计,今年1至10月,上海车险保费收入53.67亿元,同比增长29%,远高于同期上海财产险约20%的增长。有车险业务收入的财产保险公司里,保费收入同比下降的只有是平安、天安、华安、美亚和东京海上这5家。

尽管多数财产险公司车险保费收入颇丰,但提起车险时却家家都有颇多的无奈。有业内人士表示,车险是绝大多数中资财产险公司的主营险种,但因赔付率和费用成本率过高,这一业务长期陷入亏损状态。

赔付率上升

车险是否能够实现盈利,关键取决于两大因素———赔付率和费用成本。一般来说,车险满期赔付率低于55%就能实现盈利,而简单赔付率并不能作为衡量盈利情况的标准。

2000年以来,车险赔付率直线上升。某中资财产公司相关人士表示,因交通事故赔偿标准的调整,人伤案件的赔付金额上升较快,不少省市多次上调了交通事故损害赔偿的标准,涉及的赔偿费用包括生活费、丧葬费、交通费等等。如上海针对长期居住的外来务工人员,将其交通事故的身故和伤残的标准,等同于本市城镇居民的标准;浙江省已在全省范围内取消农业户口,无形中也提高了交通事故的人伤赔付标准。

车险理赔中的道德风险更导致赔付支出增加。一些汽车维修企业为骗取高额保险赔款,不择手段、挖空心思制造假案件或扩大事故损失。而保险公司查勘定损能力的不足,以及业务为先的发展策略,无意间纵容了道德风险的存在和蔓延。

2003年,保监会正式放开车险的费率管制,中资财产险公司之间的车险低价倾销也由此拉开序幕。当年,上海车险的平均赔付率窜升至70%,个别公司甚至达到120%。车险迅速沦落为保险公司实现盈利的最大“绊脚石”。

费用成本增加

费用成本涵盖的内容更为广泛,包括人力成本、各项准备金、税收、中介手续费以及固定资产的折旧。

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